Правила
користування платіжною карткою Національної системи масових
електронних платежів, емітованою банком ____________
(зміст правил може уточнюватись банком)

Правила містять загальні відомості про платіжну картку Національної системи масових електронних платежів (далі – НСМЕП), емітовану банком______ (далі – банк) , її призначення, порядок отримання, поновлення та заміни, порядок використання платіжної картки (далі – картка) клієнтом банку, а також рекомендації щодо безпеки, і розроблені відповідно до вимог нормативних документів Платіжної організації НСМЕП.

1. Терміни та визначення
1.1. У цих Правилах наведені нижче терміни та визначення вживаються в такому значенні:
блокування картки – переведення картки в стан, у якому неможливо виконувати будь-які фінансові операції за допомогою її платіжних додатків;
вихід картки з ладу – стан картки, за якого неможливо виконувати операцію(ї) з її застосуванням;
держатель картки НСМЕП (держатель картки) – фізична особа-клієнт або довірена особа клієнта, яка на законних підставах використовує картку НСМЕП для ініціювання переказу грошей з відповідного рахунку, що відкритий в емітента НСМЕП, або здійснює інші операції з її застосуванням;
додаткова картка – картка, що видана клієнту банку на підставі додаткового договору додатково до його основної картки. Клієнт може мати кілька додаткових карток;
електронний гаманець (гаманець) – платіжний додаток картки, кошти за операціями з яким обліковуються на консолідованому картрахунку емітента, і який дозволяє його держателю в межах установленого ліміту виконувати платіж за товари (послуги) без уведення персонального ідентифікаційного номера;
електронний чек (чек) – платіжний додаток персоніфікованої картки, кошти за операціями з яким обліковуються на окремому чековому картрахунку, що відкритий в емітента;
емітентський стоп-лист – стоп-лист, який формується емітентом для захисту рахунків клієнтів від спроб виконання з ними операцій у режимі он-лайн із застосуванням карток, що внесені до цього стоп-листа. Датою внесення картки до емітентського стоп-листа є дата прийняття емітентом відповідної заяви від клієнта банку або власного рішення щодо цього;
завантаження – запис на відповідний платіжний додаток картки інформації про суму коштів, які можуть бути використані держателем картки для виконання фінансових операцій;
залишок коштів платіжного додатка картки (залишок коштів) – інформація про суму коштів, що обліковується на відповідному платіжному додатку картки. Залишок коштів може бути використаний держателем картки під час проведення фінансових оф-лайн операцій за цим платіжним додатком;
індивідуальний ліміт – обмеження суми певної фінансової операції або залишку коштів за платіжним додатком (гаманцем або чеком) платіжної картки або інші обмеження, що регламентують виконання цієї фінансової операції держателем картки;.
картковий рахунок чека (чековий картрахунок) – поточний рахунок, що відкривається емітентом для обліку коштів за операціями за кожним емітованим ним чеком;
клієнт банку (клієнт) – фізична особа, яка працює в Національному банку за трудовим договором (контрактом, цивільно-правовою угодою на виконання певних робіт з метою забезпечення діяльності банку), або пенсіонер Національного банку;
оф-лайн операція – операція з використанням картки, технологічна схема виконання якої не потребує під час виконання операції безперервного зв’язку в режимі реального часу з емітентом та еквайром. Під час здійснення оф-лайн операцій використовується залишок коштів відповідного платіжного додатка картки;
он-лайн операція – операція з використанням картки, технологічна схема виконання якої передбачає наявність під час виконання операції безперервного телекомунікаційного зв’язку в режимі реального часу між терміналом (банкоматом), на якому виконується ця операція, та еквайром, а через нього з емітентом;
основна картка – картка, що видана клієнту банку на підставі договору, або та, що видана йому на її заміну. Клієнт може мати одну основну картку;
персональний ідентифікаційний номер (ПІН) – код (комбінація від 4 до 8 знаків), відомий лише держателю картки і потрібний для його ідентифікації під час здійснення операцій з використанням картки. У НСМЕП для кожного платіжного додатка є два ПІН: ПІН для ідентифікації клієнта перед виконанням операції із залишку коштів відповідного платіжного додатка картки (ПІН залишку коштів) і ПІН для ідентифікації клієнта перед виконанням операції з його рахунком завантаження (ПІН рахунку);
платіжна картка НСМЕП (платіжна картка, картка) – спеціальний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством України порядку пластикової смарт-картки, що є носієм платіжних додатків НСМЕП;
платіжний додаток картки НСМЕП (платіжний додаток) – програмний засіб, розміщений у пам’яті платіжної картки, за допомогою якого здійснюється ініціювання переказу коштів з рахунку платника або з відповідного рахунку банку з метою оплати вартості товарів (послуг), перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі, а також здійснення інших операцій, передбачених технологією НСМЕП. Може завантажуватися як готівкою, так і з рахунку завантаження клієнта. Платіжними додатками в НСМЕП є гаманець та чек;
повний стоп-лист – стоп-лист, який формується платіжною системою для захисту залишків коштів на платіжних додатках картки, що внесена до цього стоп-листа, від спроб виконання операцій з її застосуванням на терміналах у режимі оф-лайн та рахунків держателя цієї картки від спроб виконання операцій з її застосуванням в режимі он-лайн;
рахунок завантаження – поточний рахунок клієнта, відкритий емітентом, який використовується для здійснення з нього завантаження платіжних додатків картки, платежів за товари та послуги, одержання готівки, перерахування коштів на рахунки інших осіб. Як рахунок завантаження можуть бути використані вже відкриті клієнтом у емітента поточні рахунки;
смарт-картка – картка в пластиковому вигляді з умонтованим мікроконтролером як носієм та обробником інформації, потрібної для ініціювання переказу коштів та/або виконання службових операцій;
стоп-лист – електронний список номерів карток, за платіжними додатками яких заборонено проведення фінансових операцій. У НСМЕП використовуються повний стоп-лист на рівні платіжної системи та емітентський стоп-лист на рівні емітента.

2. Отримання карток
2.1. Клієнт персонально отримує картку в __________________ (банку, філії банку) (далі –  Банк) на підставі укладеного з Банком договору.
Основну картку клієнт отримує після укладення договору про відкриття особового рахунку та надання платіжної картки Національної системи масових електронних платежів (далі – договір), а додаткову картку, обслуговування операцій із застосуванням якої здійснюватиметься за вже відкритими йому рахунками, – після укладення додаткового договору про надання додаткової платіжної картки НСМЕП (далі – додатковий договір).
2.2. Під час отримання картки її держатель самостійно перевіряє залишки коштів на її платіжних додатках (вони мають бути нульовими) і обов’язково змінює всі початкові ПІН, установлені Банком у платіжних додатках картки, на власні (рекомендації щодо зміни ПІН наведені в пункті 5.2 цих Правил).
2.3. Під час одержання картки клієнт пред’являє документ, що підтверджує його особу, та зазначає ключову фразу, яка потрібна для його ідентифікації під час виконання процедури внесення картки до стоп-листа за його ініціативою.

3. Термін дії картки. Поновлення та заміна картки
3.1. Термін дії картки та її платіжних додатків установлені Банком у картці згідно з відмітками Банку в заяві клієнта.
Картка дійсна до зазначеного в ній терміну дії (дня місяця та року включно). Після закінчення терміну дії платіжного додатка картки операції з його застосуванням неможливі.
Термін дії платіжного додатка картки змінюється Банком під час експлуатації картки за письмовою заявою клієнта, але в межах терміну дії картки.
3.2. Картка поновлюється Банком шляхом її заміни на нову, яка видається клієнту особисто згідно з тарифами Банку. Для отримання нової картки після закінчення терміну дії старої картки клієнт подає відповідну письмову заяву до Банку.
3.3. У разі неможливості використання картки внаслідок її виходу з ладу з будь-яких причин клієнт подає до Банку письмові заяви про вихід картки з ладу (із зазначенням обставин події: дати, місця, виду операції із застосуванням платіжної картки, типу термінального обладнання, за допомогою якого виконувалася ця операція, результатів виконання цієї операції та інших обставин, що є важливими для здійснення обґрунтованого висновку щодо причин події) та про надання платіжної картки НСМЕП.

4. Призначення та використання картки
4.1. Платіжні картки НСМЕП призначені для здійснення їх держателями таких операцій:
платежів за товари та послуги;
одержання готівки в банкоматах чи в банках;
проведення операцій завантаження платіжних додатків картки;
одержання інформації щодо стану своїх рахунків (рахунку завантаження та чекового картрахунку).
4.2. Місця, де здійснюється обслуговування за платіжними картками НСМЕП, позначені торговельною маркою (знаком для товарів і послуг) НСМЕП.
4.3. Держатель картки має обережно поводитися з карткою та уникати дій, що можуть призвести до її виходу з ладу.
4.4. Для ініціювання операцій із застосуванням картки в ній використовуються такі платіжні додатки – гаманець та/або чек. Платіжні додатки картки не залежать один від одного та використовуються кожний окремо.
Кожний платіжний додаток зберігає інформацію про:
залишок коштів на ньому;
ліміти (значення, що обмежують суми операцій та залишок коштів платіжного додатка);
ПІН залишку коштів і ПІН рахунку;
журнал завантаження, що зберігає чотири записи про останні завантаження;
журнал платежів, що зберігає вісім записів про останні платежі;
термін дії платіжного додатка.
4.5. Держатель картки може виконувати всі операції з її застосуванням, що передбачені умовами договору.
Під час виконання операції за допомогою картки після введення ПІН здійснюється ідентифікація держателя картки та надається дозвіл на виконання ним певної операції з її застосуванням (якщо технологією НСМЕП передбачено введення ПІН для виконання цієї операції). Потреба у використанні ПІН за операціями з рахунком і залишками коштів платіжних додатків картки наведена в таблицях 1, 2.

Таблиця 1. Потреба у використанні ПІН за операціями з рахунком із застосуванням платіжних додатків картки

Таблиця 2. Потреба у використанні ПІН за операціями із залишками коштів платіжних додатків картки

Примітки:
знак “+” ? означає, що для цієї операції введення ПІН обов’язково;
знак “?” ? означає, що для цієї операції введення ПІН непотрібно;
знак “+*” ? означає, що під час платежів за допомогою гаманця введення ПІН залишку коштів потрібно лише, якщо сума платежу перевищує ліміти картки або модуля безпеки термінала щодо максимальної суми платежу без уведення ПІН.

4.6. Операції із залишком коштів платіжного додатка картки є оф-лайн операціями. Операції з рахунком завантаження є он-лайн операціями.
4.7. Держателю картки відмовляється в проведенні операції за карткою, якщо:
картка перебуває в стоп-листі або заблокована;
заблокований платіжний додаток картки, за допомогою якого виконується ця операція;
для виконання операції слід увести ПІН, який попередньо був заблокований;
картка вийшла з ладу;
закінчився термін дії платіжних додатків картки;
порушена технологія роботи з карткою;
перевищений один або декілька лімітів за операцією/системних лімітів;
держатель картки намагається здійснити операцію, виконання якої обмежено або заборонено договором (додатковим договором) з Банком;
ця операція не входить до переліку послуг, які еквайр надає держателям платіжних карток (у банкоматах, касах банку, у торговців);
термінальне устаткування еквайра вийшло з ладу;
під час підготовки до виконання чи виконання операції за карткою відбулася помилка картки або зник зв’язок за телекомунікаційною мережею.
4.8. За результатами виконання операції із застосуванням картки клієнту надається (обов’язково чи на вимогу) документ за операцією у паперовому вигляді (чек банкомата, квитанція термінала тощо), у якому зазначається: номер чека/квитанції, ідентифікатор еквайра та підприємства торгівлі (послуг) або інші реквізити, що дають змогу їх ідентифікувати, назва платіжного додатка картки, за яким виконана операція, дата та час здійснення операції, вид і сума операції, сума комісійних, номер картки, а також код авторизації, що ідентифікує операцію в НСМЕП, та інша службова інформація. Під час проведення розрахунків за товари (послуги) за технологією електронної комерції допускається формування квитанції платіжного термінала в електронній формі за умови доставки її клієнту.
Документи за операціями із застосуванням платіжної картки (чеки, квитанції тощо) можуть використовуватися в разі врегулювання спірних питань за операцією та відновлення інформації про неї (їх рекомендується зберігати до отримання від Банку виписки про операції за рахунком, що відображає ці операції).
4.9. Порядок виконання держателем картки операцій з її застосуванням за допомогою банкоматів та терміналів НСМЕП наведений у відповідних інструкціях користувача на ці пристрої (пам’ятці користувача).
4.10. Для розблокування ПІН у разі перевищення держателем картки кількості спроб неправильного введення ПІН під час виконання операцій із застосуванням картки він має звернутися до Банку.
4.11. За обслуговування операцій завантаження та видачі готівки на термінальних пристроях інших еквайрів (поза межами еквайрингу Банку) держатель картки сплачує комісійні згідно з тарифами цього еквайра.
4.12. Повернення держателю картки коштів за повернений товар, неотриману (неякісну) послугу торговець виконує готівкою або за згодою сторін у безготівковій формі шляхом їх перерахування на рахунок завантаження держателя картки позасистемними засобами.
4.13. Еквайри і торговці не мають права вимагати картку в її держателя для самостійного проведення операції з її застосуванням та вилучати картку в її держателя.

5. Рекомендації щодо безпеки
5.1. У НСМЕП для кожного платіжного додатка картки використовуються індивідуальні ліміти, що обмежують держателя картки щодо сум фінансових операцій із застосуванням цього додатка.
У разі перевищення цих лімітів держатель картки отримує відмову в проведенні відповідної фінансової операції, за винятком операції платежу із залишку коштів гаманця, для продовження виконання якої держатель картки додатково має увести ПІН залишку коштів.
Перелік цих лімітів та їх значення обумовлюються в договорі (додатковому договорі).
Банк встановлює ці ліміти під час підготовки картки до видачі клієнту рівними їх максимальним значенням, які він визначає, і змінює їх розміри під час експлуатації картки згідно з письмовою заявою клієнта.
З метою зменшення власних ризиків клієнт на власний розсуд обирає нові значення індивідуальних лімітів з урахуванням їх максимальних розмірів і зазначає їх у відповідній заяві до Банку.
5.2. Потребу в зміні власних ПІН протягом строку користування карткою її держатель визначає на власний розсуд і може самостійно виконувати цю процедуру за допомогою термінального обладнання НСМЕП (у разі використання банківського термінала за участю касира) необмежену кількість раз.
Довжина ПІН може складатися від чотирьох до восьми знаків. Не рекомендується використовувати як ПІН комбінації, що легко вираховуються сторонніми особами (дати подій, день та рік народження, однакові цифри підряд тощо).
Платіжні додатки картки можуть мати індивідуальні чи спільні ПІН. Якщо платіжні додатки картки використовують спільний рахунок завантаження, то можна встановити однакові значення ПІН рахунку для гаманця та чека.
Для ПІН залишку коштів гаманця та чека рекомендується використовувати різні значення цих ПІН, оскільки вони захищають залишки коштів різних платіжних додатків.
5.3. Картка вноситься до повного стоп-листа з ініціативи її держателя у таких випадках:
втрата картки;
вихід картки з ладу (за потреби);
з інших причин.
За наявності обставин, що свідчать про економічну недоцільність внесення картки до повного стоп-листа (немає залишків коштів на платіжних додатках картки, сума цих залишків незначна або становить суму, що приблизно дорівнює тарифу на цю послугу, тощо), її держатель (його спадкоємець) на власний ризик і розсуд вносить її до емітентського стоп-листа.
У випадках, передбачених законодавством України щодо спадкування, картка клієнта вноситься до стоп-листа на підставі заяви спадкоємця, який пред’явив відповідні документи (свідоцтво про смерть клієнта, рішення суду).
5.4. Банк з метою зменшення власних фінансових ризиків і ризиків клієнта має право з власної ініціативи і на підставі оформленого належним чином рішення вносити платіжну картку до:
повного стоп-листа за наявності обставин, що свідчать про неправомірне використання картки або її реквізитів, користування карткою не уповноваженою на те особою, у разі повернення емітенту картки, що вийшла з ладу, і для з’ясування причин її виходу з ладу потрібен додатковий час або виконання з нею процедур або експертиз без присутності її держателя), у разі смерті клієнта (за потреби);
емітентського стоп-листа за наявності обставин, що свідчать про недоцільність внесення картки до повного стоп-листа (відмова держателя картки або його спадкоємця, від внесення картки до стоп-листа, у разі відсутності у померлого клієнта спадкоємців, вилучення картки з обігу тощо).
Відомості щодо цього повідомляються клієнту (його спадкоємцю).
5.5. Для внесення картки до стоп-листа у час, визначений регламентом карткової системи, її держатель має:
а) повідомити про це Банк  за контактними телефонами (усна заява) або особисто;
б) назвати своє прізвище, ім’я, по батькові та ключову фразу для внесення платіжної картки до стоп-листа, а також тип стоп-листа (емітентський чи повний);
в) отримати від відповідального виконавця Банку реєстраційний номер заяви, який є свідченням прийняття її до виконання (без отримання цього номера претензії держателя картки до Банку щодо невнесення його картки до стоп-листа не приймаються);
г) звернутися до Банку протягом строку, обумовленого договором, засвідчити свою особу за допомогою паспорта або документа, що його замінює,  або ключової фрази та надати письмову заяву про внесення платіжної картки до стоп-листа із зазначенням причини (втрата, вийшла з ладу або інше), типу стоп-листа і дати звернення;
ґ) оплатити вартість послуги із внесення картки до стоп-листа відповідно до тарифів Банку (якщо умовами договору не передбачена безготівкова сплата коштів за послуги емітента).
Ініціювання процедури внесення картки до стоп-листа з будь-яких причин також виконується безпосередньо в Банку за письмовою заявою її держателя. Один примірник оформленої належним чином заяви повертається держателю картки і є документом під час вирішення спорів і повернення йому залишку коштів за цією карткою.
Якщо держатель картки подав заяву про внесення картки до стоп-листа після 16.00, то вважається, що він подав заяву наступного дня за фактичним днем подання заяви.
Несвоєчасне повідомлення про втрату картки може завдати її держателю фінансових збитків.
Картка зі стоп-листа вилучається за письмовою заявою клієнта, якщо вона була внесена до стоп-листа з його ініціативи.

Телефони Банку

Для забезпечення виконання процедури внесення платіжних карток до стоп-листа за усними заявами Банк може задіяти додаткові служби, контактні телефони яких повідомляє держателям карток додатково.